La Oficina Regional del Indecopi en Áncash (ORI Chimbote) sancionó en primera instancia administrativa al Banco de Crédito del Perú (BCP) y a Credicorp Capital Sociedad Administradora de Fondos (SAF) con una multa total de S/ 184 949 (34.57 UIT), tras comprobar que una consumidora sufriera el retiro no autorizado de S/ 60 000 de su cuenta de fondos mutuos y la apertura irregular de productos financieros a su nombre.
La investigación determinó que el BCP S.A. abrió una cuenta de ahorros y emitió una tarjeta de débito a nombre de la persona perjudicada sin una solicitud ni autorización previa, incumpliendo las normas que prohíben modificar los términos de un servicio sin el consentimiento del cliente. Esta falta impulsó una sanción de 11.60 UIT y la orden de eliminar la cuenta y cancelar la tarjeta emitida.
Retiros indebidos y fallas de control
Por su parte, respecto a Credicorp SAF, el Indecopi acreditó que permitió la realización de cinco retiros no autorizados desde la cuenta de fondos mutuos de la afectada, sin aplicar las medidas de seguridad necesarias para proteger dichos fondos. Los montos fueron transferidos a la cuenta abierta irregularmente por el BCP, vulnerando el deber de idoneidad y resultando en una multa de 22.97 UIT.
Falta de verificación de identidad y transferencias irregulares
Durante el proceso administrativo, ambas entidades argumentaron falta de legitimidad para obrar pasiva y prescripción de las imputaciones. Indicaron que los productos financieros y los movimientos cuestionados no les correspondían o que la denuncia se presentó fuera del plazo legal. Sin embargo, la Comisión estableció que la titular originaria de Ancash tomó conocimiento de las irregularidades tras retornar al país en julio de 2024, lo que habilitó la intervención dentro del plazo permitido.
El Indecopi precisó que la apertura de la cuenta y la emisión de la tarjeta se realizaron sin una verificación adecuada de identidad. Las firmas utilizadas no coincidían con las oficiales y la titular se hallaba en España en las fechas señaladas. Además, los retiros en el fondo mutuo se autorizaron mediante documentos cuya autenticidad fue cuestionada. Las divergencias detectadas confirmaron la existencia de transferencias irregulares.
Medidas correctivas y alcance de la sanción
Además de las multas, el Indecopi dictó medidas correctivas a favor de la consumidora afectada. Así, Credicorp SAF deberá devolver, en un plazo máximo de 15 días hábiles, los S/60 000 retirados indebidamente, más los intereses legales correspondientes. Mientras que el BCP deberá eliminar la cuenta de ahorros y cancelar la tarjeta de debito que fue emitida. Ambas entidades deberán pagar solidariamente S/ 36 por las costas del procedimiento.
La sanción incluye la inscripción de ambas entidades en el Registro de Infracciones y Sanciones del Indecopi y el pago de las multas dentro del plazo establecido. Esta decisión de primera instancia puede ser apelada por ambas entidades financieras ante la Sala Especializada en Protección al Consumidor del Indecopi.
Conclusión
Concluimos que las sanciones impuestas por el Indecopi resultan necesarias, ya que evidencian graves deficiencias en los sistemas de control y seguridad en la gestión de productos financieros. Asimismo, estas medidas envían un mensaje contundente a las entidades financieras sobre la obligación de cumplir rigurosamente los protocolos de seguridad y verificación de identidad. Este caso constituye un llamado de atención para fortalecer la supervisión preventiva y los mecanismos internos de control, con el objetivo de evitar que situaciones similares se repitan y de garantizar una protección efectiva y oportuna a los usuarios del sistema financiero. Finalmente, se recomienda también a los usuarios permanezcan atentos a sus operaciones y comuniquen oportunamente cualquier falla que vulnere sus derechos como consumidores.
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